En el Perú, la seguridad y el bienestar de los trabajadores es una prioridad que toda empresa formal debe garantizar. Uno de los mecanismos creados para protegerlos frente a los riesgos que enfrentan en el desempeño de sus labores es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR).
Este seguro es obligatorio para determinados sectores económicos y busca otorgar cobertura integral en caso de accidentes de trabajo o enfermedades profesionales. A continuación, te explicaremos en detalle qué es el SCTR, quiénes deben contratarlo, qué coberturas ofrece y por qué es tan importante tanto para los trabajadores como para las empresas.
¿Qué es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR)?
El SCTR es un seguro obligatorio que brinda protección a los trabajadores que desarrollan actividades consideradas de alto riesgo, según el Decreto Supremo N.° 009-97-SA y la Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo.
Su finalidad es otorgar cobertura en caso de:
- Accidentes de trabajo que ocasionen lesiones temporales, permanentes o la muerte del trabajador.
- Enfermedades profesionales directamente relacionadas con la actividad de riesgo que desempeña.
A diferencia del Seguro Social de Salud (EsSalud), que cubre de manera general la salud de los asegurados, el SCTR está específicamente diseñado para proteger a quienes se desempeñan en labores con un mayor nivel de peligrosidad, como construcción, minería, electricidad, hidrocarburos, pesca industrial, entre otras.
¿Quiénes deben contratar el SCTR?
La obligación de contratar este seguro recae en el empleador. Toda empresa que tenga trabajadores realizando actividades catalogadas como de alto riesgo debe afiliar a dichos colaboradores al SCTR desde el primer día de labores.
Esto incluye tanto a trabajadores en planilla como a aquellos que prestan servicios bajo contratos civiles, siempre que realicen actividades comprendidas en el listado oficial de riesgo.
Por ejemplo, si una empresa constructora contrata personal administrativo (como contadores o secretarias), estos no requieren el SCTR. Sin embargo, los ingenieros, obreros y técnicos que trabajan en la obra sí deben estar asegurados.
Coberturas del SCTR
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo ofrece dos tipos de cobertura:
1. Cobertura de salud
Incluye la atención médica integral del trabajador en caso de accidente laboral o enfermedad profesional, tales como:
- Atención médica, farmacéutica y hospitalaria.
- Procedimientos quirúrgicos.
- Rehabilitación y terapias.
- Prótesis y aparatos ortopédicos.
- Reembolso de gastos médicos en casos excepcionales.
El objetivo es que el trabajador tenga acceso inmediato a servicios de salud que garanticen su recuperación o mitiguen el impacto de una enfermedad profesional.
2. Cobertura de pensiones
En caso de invalidez o fallecimiento a raíz de un accidente de trabajo o enfermedad profesional, el SCTR otorga beneficios económicos, tales como:
- Pensión de invalidez: para el trabajador que queda con discapacidad parcial o total y no puede continuar desarrollando sus labores.
- Pensión de sobrevivencia: para los familiares directos (cónyuge, conviviente o hijos) en caso de fallecimiento del trabajador.
- Gastos de sepelio: cobertura económica para afrontar los costos funerarios.
Beneficios del SCTR para las empresas
Aunque muchos empleadores ven el SCTR como una obligación, en realidad también representa una ventaja:
- Cumplimiento legal: Evita sanciones, multas y problemas legales por incumplimiento de la normativa de seguridad y salud en el trabajo.
- Protección económica: Al transferir los riesgos a una aseguradora, la empresa no asume directamente los altos costos médicos o indemnizaciones por accidentes laborales.
- Reputación y confianza: Contratar el SCTR demuestra compromiso con la seguridad y el bienestar de los trabajadores, lo cual mejora la imagen institucional.
- Reducción de conflictos laborales: Los trabajadores asegurados se sienten respaldados, lo que fomenta un mejor clima laboral y relaciones más estables.
Diferencias entre el SCTR y otros seguros
Es común que los trabajadores y empresas confundan el SCTR con otros seguros. Sin embargo, es importante diferenciarlo:
- EsSalud o EPS: brindan cobertura general de salud, pero no contemplan específicamente accidentes de trabajo de alto riesgo ni enfermedades profesionales.
- Seguro de Vida Ley: cubre al trabajador en caso de fallecimiento, pero no ofrece atención médica ni pensiones por invalidez.
- SCTR: combina atención médica especializada y beneficios económicos derivados de la actividad laboral de riesgo.
¿Cómo contratar un SCTR?
El SCTR se contrata a través de:
- EsSalud: que brinda cobertura en salud.
- Compañías de seguros privadas: que ofrecen la cobertura de pensiones y, en algunos casos, de salud.
Un corredor de seguros especializado puede asesorar a las empresas para elegir la mejor opción de aseguradora de seguros, negociar coberturas y costos, y garantizar que se cumpla con la normativa vigente.
Conclusión
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es un mecanismo esencial de protección laboral en el Perú. Su obligatoriedad responde a la necesidad de garantizar que los trabajadores expuestos a actividades de alto riesgo tengan una cobertura integral frente a accidentes o enfermedades profesionales.
Para las empresas, más allá de ser una obligación legal, constituye una herramienta de respaldo económico y de fortalecimiento de la confianza de sus colaboradores.
Si tu organización cuenta con personal en actividades de riesgo, es fundamental contar con el acompañamiento de un corredor de seguros, que te ayude a contratar el SCTR de manera eficiente, segura y al mejor costo.