En el sector de la construcción en el Perú, donde cada proyecto es una inversión monumental, y los riesgos son tan grandes como la obra misma. Un error en el diseño, un desastre natural o un accidente en la obra pueden significar pérdidas millonarias y la paralización del proyecto. Aquí es donde el seguro CAR (Todo Riesgo Contratistas) se convierte en una herramienta indispensable.
A diferencia de otros seguros, el seguro CAR está diseñado específicamente para proteger la obra en sí misma. Es una póliza de «todo riesgo», lo que significa que cubre cualquier daño o pérdida inesperada y accidental, a menos que esté expresamente excluida en el contrato.
¿Qué tipo de proyectos y obras se pueden asegurar?
El seguro CAR es extremadamente versátil y se adapta a la naturaleza de cualquier proyecto de construcción, desde los más pequeños hasta los más complejos. Es la póliza ideal para
- Edificaciones: Construcción de edificios de oficinas, residenciales, centros comerciales, hospitales o colegios.
- Obras civiles: Proyectos de infraestructura como carreteras, puentes, túneles, aeropuertos y represas.
- Proyectos de instalación: Montaje de equipos industriales, plantas de energía o líneas de transmisión.
Es importante destacar que el seguro CAR protege la obra desde el inicio de la construcción hasta su finalización, incluyendo la fase de pruebas y puesta en marcha.
Las coberturas clave: ¿Qué riesgos cubre tu póliza CAR?
La fuerza del seguro CAR reside en su cobertura integral. A continuación, te detallamos algunas de las coberturas más importantes que una póliza puede ofrecer en el mercado peruano:
- Daños a la obra: Esta es la cobertura principal. Protege la obra en construcción de una amplia gama de eventos, como:
- Errores de diseño o ejecución: Daños causados por fallas en los planos, el diseño estructural o errores humanos durante la construcción.
- Daños por vandalismo o robo: Protege los materiales de construcción o las partes de la obra que sean sustraídos o dañados maliciosamente.
- Eventos de la naturaleza: Cubre daños por sismos, aluviones, inundaciones, vientos huracanados y otros fenómenos climáticos.
- Responsabilidad Civil de la obra: Esta cobertura es fundamental y te protege contra las reclamaciones de terceros. Si, por ejemplo, un andamio de la obra cae y daña la propiedad de un vecino o causa lesiones a un peatón, esta cobertura se encarga de los costos de reparación o de las indemnizaciones.
- Cobertura de maquinaria y equipo: Aunque este riesgo está cubierto de manera especializada por el seguro TREC, muchas pólizas CAR pueden incluir una cláusula para cubrir maquinaria de menor escala o equipos que sean parte del proyecto.
- Costos adicionales: Algunas pólizas cubren gastos extras que surgen a raíz de un siniestro, como los costos de remoción de escombros o las horas extra de trabajo para cumplir con los plazos.
CAR vs. TREC: Una diferencia crucial que debes conocer
Una de las confusiones más comunes es la diferencia entre el seguro CAR y el seguro TREC. Aunque ambos se relacionan con la construcción, sus propósitos son distintos y complementarios.
- Seguro CAR (Todo Riesgo Contratistas): Protege la obra en construcción. Su foco está en el proyecto: la estructura, los cimientos, las instalaciones y los materiales que forman parte de la construcción final.
- Seguro TREC (Todo Riesgo Equipo de Contratistas): Protege la maquinaria y el equipo que se utiliza para ejecutar la obra. Su foco está en las herramientas de trabajo: las excavadoras, grúas, cargadores frontales y otros equipos.
En la práctica, un proyecto grande puede requerir ambos seguros. El seguro CAR protege el avance de la obra, mientras que el seguro TREC protege la inversión en las herramientas que hacen posible ese avance.
¿Cómo se calcula el costo de una póliza CAR?
La prima de un seguro CAR no es estándar y se calcula con base en las características únicas de cada proyecto. Los principales factores que influyen en el costo son:
- Valor de la obra: La prima se calcula en función del presupuesto total de la obra, incluyendo materiales, mano de obra y equipos.
- Duración del proyecto: A mayor duración, mayor riesgo, y por lo tanto, mayor costo del seguro.
- Ubicación y entorno: Una obra en una zona sísmica o en una zona de alto riesgo de inundaciones tendrá un costo más elevado.
- Historial de siniestralidad: El historial de la empresa contratista puede influir en la prima.
- Tecnología y materiales: Proyectos que usan tecnologías innovadoras o materiales de alto costo pueden tener primas más altas.
Conclusión: La mejor inversión para la tranquilidad de tu proyecto
El seguro CAR es una inversión estratégica que protege el capital de tu empresa y asegura la continuidad de tu proyecto. En un sector con tantos riesgos, no tener esta cobertura es una apuesta arriesgada que podría poner en peligro el futuro de tu negocio. Una póliza CAR te brinda la tranquilidad de saber que, ante cualquier eventualidad, tu proyecto está protegido y tu inversión está a salvo. En FCJ Corredores de Seguros, somos asesores expertos en seguros para el sector de la construcción. Estamos aquí para ayudarte a analizar los riesgos específicos de tu proyecto y a diseñar una póliza CAR que te brinde la máxima protección.