En el Perú, proteger la salud y seguridad de los trabajadores no solo es una buena práctica empresarial, sino también una obligación legal. Una de las principales dudas de los empleadores, especialmente en sectores de alto riesgo, es si sus trabajadores deben estar en planilla para acceder al Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR).
La respuesta corta es: sí, en la mayoría de los casos es un requisito indispensable. En este artículo, desde FCJ Corredores de Seguros, te explicamos qué es el SCTR, a quiénes aplica, por qué la planilla es clave y qué riesgos asume una empresa que no cumple con esta exigencia.
¿Qué es el SCTR y por qué es obligatorio?
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es un seguro obligatorio establecido por la Ley N.° 26790, que protege a los trabajadores que realizan actividades consideradas de alto riesgo.
Este seguro cubre:
- Atención médica por accidentes de trabajo o enfermedades ocupacionales.
- Indemnizaciones por invalidez temporal o permanente.
- Pensiones de sobrevivencia en caso de fallecimiento del trabajador.
El SCTR se divide en dos coberturas:
¿Qué actividades están obligadas a contratar el SCTR?
El SCTR es obligatorio para empresas cuyas actividades se encuentran listadas en el Anexo 5 del Decreto Supremo N.° 009-97-SA, entre ellas:
- Construcción
- Minería
- Manufactura
- Transporte
- Electricidad
- Actividades industriales
- Almacenamiento y logística
Si tu empresa desarrolla alguna de estas actividades, estás legalmente obligada a contratar el SCTR para tus trabajadores.
¿Es obligatorio que el trabajador esté en planilla para tener SCTR?
Sí. En la mayoría de los casos, el trabajador debe estar en planilla.
El SCTR está diseñado para proteger a trabajadores con vínculo laboral formal, es decir, aquellos que:
- Están registrados en planilla electrónica (T-Registro)
- Aportan a EsSalud
- Tienen un contrato laboral vigente
Las aseguradoras y entidades administradoras del SCTR exigen esta condición porque el seguro está directamente vinculado al sistema laboral formal peruano.
¿Por qué la planilla es un requisito clave para el SCTR?
Existen varias razones por las cuales la planilla es fundamental:
1. Sustento legal
El SCTR nace como una extensión del seguro social obligatorio. Sin planilla, no existe base legal para la cobertura.
2. Validación ante aseguradoras
Las compañías de seguros solicitan:
- Relación de trabajadores en planilla
- Declaración de remuneraciones
- Actividad económica registrada
Sin estos documentos, el seguro puede ser rechazado o declarado inválido.
3. Protección real para el trabajador
Un trabajador fuera de planilla:
- Puede quedar sin cobertura médica
- No accedería a indemnizaciones
- Deja a la empresa expuesta a demandas y sanciones
¿Existen excepciones a esta regla?
En términos generales, no. Sin embargo, pueden existir casos muy específicos, como:
- Practicantes o aprendices, siempre que estén correctamente registrados bajo la normativa correspondiente.
- Trabajadores de terceros (outsourcing), donde la empresa contratista es responsable del SCTR y de la planilla.
Es importante aclarar que los trabajadores independientes, informales o por recibo por honorarios no califican para el SCTR tradicional.
¿Qué riesgos corre una empresa si no cumple con este requisito?
No tener a los trabajadores en planilla y aun así exponerlos a actividades de riesgo puede traer consecuencias graves:
- Multas de SUNAFIL, que pueden ser muy elevadas
- Responsabilidad directa por gastos médicos e indemnizaciones
- Demandas civiles y laborales
- Pérdida de contratos con grandes empresas
- Daño reputacional
En caso de un accidente grave o fallecimiento, la empresa puede verse obligada a asumir costos millonarios.
Beneficios de cumplir con la planilla y el SCTR
Cumplir con ambas obligaciones no solo evita sanciones, también aporta valor a la empresa:
- Mayor seguridad y bienestar laboral
- Reducción de riesgos financieros
- Cumplimiento normativo
- Mejor clima laboral
- Imagen de empresa responsable y confiable
¿Cómo puede ayudarte FCJ Corredores de Seguros?
En FCJ Corredores de Seguros, asesoramos a empresas de todos los tamaños para:
- Evaluar si tu actividad está obligada al SCTR
- Revisar la correcta afiliación de tus trabajadores
- Comparar opciones entre aseguradoras
- Optimizar costos sin perder cobertura
- Asegurar el cumplimiento legal de tu empresa
Nuestro objetivo es que protejas a tus trabajadores y a tu negocio de forma correcta y transparente.
Conclusión
En resumen, sí, tus trabajadores deben estar en planilla para poder asegurarlos con el SCTR en la mayoría de los casos. Este requisito no es solo una formalidad, sino una condición esencial para garantizar una cobertura válida, legal y efectiva.
Si tienes dudas sobre tu situación actual o deseas contratar el SCTR de manera adecuada, en FCJ Corredores de Seguros estamos listos para brindarte la asesoría que necesitas.